常見問題

那裡可提供私人貸款?

在香港,一般持有香港身份証的人仕可很容易於銀行或財務機構取得無抵押私人貸款。香港貸款機構很多,一般都會根據客戶的信貸風險而向客戶批出貸款,利息由最低的約0.1%月平息至年息60%不等。貸款期一般由3個月起到最長84個月,至於貸款額則多取決於客人質素,例如資產、入息、年資、信貸評級、信貸記錄等等多項因素。

一般人如記錄良好,薪高糧準很容易取得財務機構條件良好的貸款,相反很多財務機構往往在客人最需要的時候關上大門。所以貸款是留給有準確的人,請保存好入息文件及保持良好信貸記錄。

什麼類型私人貸款最適合我?

市面無抵押私人貸款眾多,那個計劃才最適合?機構A貸款額高、利息平但年期短;機構B貸款額高、年期適合但利息較高;機構C提供很方便的循環貸款,無需每資申請,但壞處是額低利息高。各有優點和缺點,很難選擇。

貸款前必須認清貸款的目的,及了解全面條款,絕不可只著重一項因素…例如只看利息。

你們是保密的嗎?

全個流程都會保密進行,所有初期資料都唔會見到你地既名或者悉別。直到準買家確認有意既時候先會在簽下NDA既情況下取得公司既詳細資料。

申請私人貸款需要什麼文件?

一般私人貸款申請,財務機構會要求申請者提供最基本的文件如填寫申請表裡的個人資料,提交身份証副本、住址証明、收入証明/工作証明等文件。文件基本需要反映客戶還款能力,一般大型財務機構不會批出客戶負擔不起的貸款條款,所以如上述文件未能反映足夠的還款能力,則需要補充其他文件,否則貸款不容易被接納。

私人貸款的利息怎樣算?

一般香港的私人貸款採用月平息計算所收取的利息,月平息的計算簡單如下:

例:貸款HK$10,000,利息為月平息1%,分12期每月還款。

利息開支為HK$10,000 x 1% x 12個月 = HK$1,200

每月供款 = (本金 + 總利息) / 總期數 = HK$11,200 / 12 = HK$933.34

 

銀行的貸款利率比財務公司便宜,為何還要財務公司?

銀行對私人貸款客戶要求比較高,相對信貸風險較低,所以利息會比較吸引;相反財務公司的批核準則一般較銀行寬鬆,所以較容易取得貸款,但利息也相對高。

什麼是P(最優惠利率)按揭?

P按是以最優惠利率為基準的按揭計劃。現時市場上有兩種P按,匯豐銀行、恒生銀行、中國銀行及南洋商業銀行P現為5%俗稱「細P」其他銀行或金融機構P現為5.25%即「大P」。

 
在優惠利率按揭計劃中,利率為最優惠利率減去某個百分比。例如按揭計劃之利息率為 P-3.1 %,假如該銀行當時為最優惠利率為5.25 %,實際按息則等如5.25%-3.1%,即實際利率為2.15%。
 
 

P按有什麼好處?

選擇P按(最優惠利率按揭)的好處是最優惠利率相對較穩定,不會隨時轉變,不會發生供款經常變動的情況。因此P按在傳統上是受大部份業主歡迎的按揭計劃。
 
 

什麼是H(銀行同業拆息)按揭?

H即HIBOR(Hong Kong Inter Bank Offer Rate) 銀行同業拆息,是銀行之間互相拆借資金時所收取之利息。H按就是以銀行同業拆息作為基準息率的按揭計劃,一般會以一個月或三個月的香港銀行同業拆息(HIBOR)加某個百分率作為按揭利率。

例:該銀行以3個月HIBOR + 1.7%作為按揭利率,當時3個月HIBOR為0.21%,則當時的按揭利率為1.91%。

同業拆息按揭有何好處?

H按在2010年至2011年間十分流行,使用比例十分高,由於當時市場資金極度充裕,拆息持續保持低企,所以與P按作比較時,顯著減低了利息支出。

由於同業拆息是一個速度和幅度變化也可以很大的利率。在1998年,金管局曾經大幅抽高銀行同業拆息以擊退衝擊港元之金融大鱷,所以使用這方案亦有一定風險。但銀行為了讓客戶安心,通常會以最優惠利率掛勾加設「鎖定按息上限」的機制,俗稱「封頂」,以減低借款人的風險。但這個上限一般都定為高於一般P按的利率。

有關銀行同業拆息每日最新資料,請參閱香港銀行公會網頁(http://www.hkab.org.hk)