退休方案之一

作者:恒富

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隨著科技進步,醫學昌明。人類的壽命不段提升,普遍香港人均壽命男人達78歲,而女人更加高達83歲。而壽命增長就意味著退休後需要更多的生活費,根據研究指出,強積金只能夠應付退休三分之一的生活費用。那麽另外的三分之二仍然要靠自己努力儲蓄才行。
筆者將會續一介紹不同的退休類中長線儲蓄產品給大家。首先今天要介紹的是一款高增長的投資儲蓄退的計劃。產品的名稱叫充裕未來,是友邦保險於2015年第四季推出的產品。
充裕未來可以分為三個部份,除了儲蓄保險一定有的保證現金價值之外,紅利的部份還有歸原紅利及額外紅利。歸原紅利是每年都會派發的花紅,如果不需要支取,就可以選擇累積滾存生息。額外紅利是另一個完全不同的概念。保險公司會將一部份的保費用作投資,內容包括但不限於股票、債券、房地產等項目。回報會隨著每年的投資回報而有所不同。筆者認為此類產品形式上與投資基金產品相類似。只是傳統的基金產品是需要客人自己選擇投資項目,如國家、行業的股票基金又或是外幣、債券等基金。但是要客人揀選一項必賺的投資項目又談何容易呢?投資市場迅息萬變,又加上經濟週期,客人若不具備專業投資知識有機會投資失利,最後儲錢就變輸錢。而充裕未來正好免卻客人選擇投資項目的煩惱。友邦的專業團隊絕對會為客人選擇最恰當的投資。
至於年期方面,客人可以選擇五年或十年計劃。
以下是官方案例,假設羅先生35歳,每年儲蓄$20000美元,繳費年期為五年。
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於羅先生55歳時,投放的$100000美金將會預期獲得$280130美金的回報,回報率達2.8倍。到羅先生65歲時及75歲時,回報更可達到本金的6倍及12.3倍之多!
AIA的充裕未來,確是一個不錯的退休儲蓄方案,為客人帶來優厚的潛在回報。


Kathy Chan
Senior Agency                                                                                                                                                                        Fortune Financial Services Company Limited
 
 
 
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