被告上法庭

作者:恒富

E公司前年因為一宗生意出了情況,以致資金鍊出問題。E公司有一宗生意被國內客戶拖欠了1,000多萬,情況仍在處理中,雖然仍未變成壞帳,但已嚴重影響公司現金流。E公司仍然有多達5,000多萬的生意在營運,由於公司現金緊缺,出現了多宗遲還款、退票的情況,導致一家銀行的銀行融資額度被取消,被迫令還款。E公司到逾了期限還未能償還銀行欠債,最後被銀行告上法庭,公司及所有股東均有法庭記錄。

E 的2位股東都很焦急因個人信貸的額度已用完,跑了10多間銀行都被拒絕,但各方開支的請款還是如洪水般湧到。股東形容當時是四面楚歌,徬徨無助,行不安、睡不穩,連電話都不想聽。

我們研究E公司的帳目及營運,其實除了現金流外,其他的都沒有大問題,生意額還穩定地增長。他們的問題是:

(一)    導致了銀行追收:這是沒管理好現金流,很多時客戶就對遲還款、彈票等掉以輕心。我們往往建議,先預留一些額度以應付這些要求,客戶往往說,現金充足,不用了。有些客戶到明天要付款時,今天才準備,後果當然有機會出現退票了。另一些大安主意,永遠都遲幾天才還款的,永遠借口都是客戶遲了幾天給錢,所以我們就遲了還錢,理所當然的。這些情況都會造成壞的銀行記錄。

(二)    導致了銀行於法院提出訴訟:這是最嚴重的,試問另一間銀行已經提出訴訟,銀行的批核應該批出貸款嗎?他有什麼理據做這件事呢?

(三)    帳目不清楚或不能反映公司情況:很多時候客戶都希望交最少的稅,借最多的錢,享有最優惠的利率。這想法是人之常情,但做生意應要腳踏實地、面對現實吧!

(四)    一般銀行提出訴訟會連公司股東也一拼加到訴訟,因為股東一般會是該貸款的擔保人。這些訴訟也會影響股東的私人信貸,試問你會借錢給被人訴訟的人嗎?除非該人資產遠比訴訟金額為高。

 

最後,我們為E安排了過渡性貸款,以首先解決了官司問題。這過渡性貸款一般是沒有抵押或弱抵押的短期貸款,所以金主要對客戶有很高的信任度,一般都要提供全面的個人和公司資料和進行面試,利息成本也會較高。我們告訴客戶千萬不可有任何隱瞞,不良的印象也會令貸款告吹。最後成功獲得共120萬6個月期的過渡性貸款,立即先解決官司問題。沒了官司問題,客戶能先取得部份私人貸款以作公司的營運資金。經過半年的努力,重新進行財務規劃,漸漸重新取得銀行的信任,成功解決了問題。