資金突然短缺

作者:恒富

經過多年的努力,B 公司成功獲得政府HK$6,000萬元的工程合約,由於合約要求B公司,需於28天內繳交HK$300萬元保証金,公司全部流動資金連備用金只有220萬,所以煩惱異常。

B公司一向無需銀行貸款,認為自有足夠的營運現金,所以並未準備有銀行信貸額度。這次資金短缺源於B公司原預算只能得到約HK$3,500萬元的合約,所以保証金要求約為HK$175萬,但結果政府捆綁式批出HK$6,000萬元的工程,B中標後只可選擇要全個工程或放棄全部。由於預期利潤可觀,放棄實在可惜,所以決定一試。

B公司股東並無從事財務商關經驗,並不了解申請貸款的文件和程序,花了氣力跑了多家銀行,都不得要領,眼看只餘下1星期時間,開始感到絕望。我們研究過B公司的情況,B公司是一家實在的企業,做事實際,只是未有相關人才幫忙做財務總監的工作,所以未對投標作出合理的財務安排,導致資金出現突然短缺的問題。

由於時間非常緊急,我們幫客戶於2天內安排2個月100萬過渡期貸款,先解決保証金問題。由於是無抵押貸款,所以預期利息成本必然極高,但由於只是2個月的短期貸款,以項目總額只佔微不足道的部份。

2個月的時間非常緊湊,要根據銀行的要求提供足夠的公司資料,以進行申請和協商,由於B公司只是文件方面比較凌亂,其公司架構簡單和股東信貸記錄不錯,最後順利安排了共HK$500萬銀行長期融資以供客戶作營運資金之用及償還過渡貸款。