租者置其屋的半邊業權

作者:恒富

 

陳先生與他的母親早於 1998 年以房署之租者置其屋計劃聯名購買現時所居住之公屋過著無憂之生活。好景不常,於2003年陳先生所開設之貿易公司不斷投資失利負債累累,最後每月負擔太重,於欠債三十多萬元情況下重以決定申請清盤及破產。
申請破產後,因物業是未補地價之公屋及只有半邊業權,因此市場難以搵到買家承接,所以半邊業權暫時由破產署管理。
破產期過後,陳先生重操故業繼續開設投資公司。可惜的是依舊投資失利,在無計可思之下,只好動用母親半邊之業權向財務公司借款。因利息高昂及收入不穩,陳生以貸養債,最後欠款六十多萬元。
陳先生曾考慮賣出物業,但考慮到如賣出物業,以現時樓價太難負擔首期,如不買物業,每月就需要花費八千多元交租亦是白白的開支。最後陳先生選擇尋找我們給予意見及給予幫助。
這次案件我們做法如下 :
因陳先生當時破產時只結欠三十多萬,因此我們

1) 首先與破產署傾談,然後跟當時債權人取得共識一個還款金額,過程亦相當順利及亦得到當時債權人諒解,因此總還款金額只需四十三萬;

2) 然後與財務公司相討一個還款計劃令財務公司批出貸款還債;

3) 當陳先生還清當時破產之結欠,我們便幫助陳先生從破產署中拿回半邊之業權;

4) 現時陳先生加上母親之貸款總結欠為一百零七萬,因財務公司現收取陳先生年息 26% ,每月只計及利息也需要兩萬三千多元;

5) 因此我們再為陳先生向房署申請未補地價加按計劃;

6) 房署收到我們的建議書後經過審批,房署亦了解到陳先生背後欠債原因及將來還款能力,最後成功批核;

7) 我們找到 A 銀行願意為陳先生承造按揭,因陳先生為未補地價之公屋及為加按計劃得不到房署擔保,經過多番討論,最後為陳先生力取到 P+3%;

8) 最終陳先生選擇分 20年供款,每月只需 八千九百多元。

陳先生覺得始終供樓與交租不同,供樓日後也會變成自己資產。陳先生很滿意我們今次的建議及安排。我們同時也得到相對的成功感,可以幫助客人徒過債務危機。