投資失利

作者:恒富

B 是一位老師,單身,月薪約47,000,擁有自住3房大單位居屋(未補地價的物業估價當時450萬)。B早年因套用信用咭及私人貸款投資金融產品及衍生工具,投資失利以至欠下100萬元債項。

1年多來B以債還債,轉多間財務後變成債台高築,頭按欠70萬、2間財務機構共欠200萬業主貸款,被財務機構登記於土地登記冊、另2間財務公司私人貸款約23萬,每月供款高達60,000元,但債台越築越高。

B到恒富時的財務情況:

  • B每月實得約 $44,000
  • 頭按每月還款約 $10,500
  • 業主貸款1:1,800,000 x 1.5% = 27,000
  • 業主貸款2:200,000 x 3% = 6,000
  • 私人貸款230,000 = 13,034 (月平息1.5%分3年)
  • 共支出 = 56,534
  • B的個人支出約為重月12,000
  • 基本總開支 不少於 68,534
  • B已因逾期還款被財務公司入稟法庭追收欠款,兩條業主貸款亦已逾期。

B原有的財務情況並非這樣差,最嚴重的問題是入不敷支,原本只欠100多萬,但在入不敷支,以舉新債還舊債的方式下,年多來令情況越來越嚴重。B被財務機構追收及入稟法院時感到很徬徨,這麼大的居屋如被收了,那一生的努力都會化為烏有。

恒富先重新計劃重組方案,為B拆解法院及追數,然後安排B半年內的生活和還款方案。繼而協助B向銀行取得初部批核,然後向房申請按揭許可。

經過8個月共同努力,B成功向房處申請按揭許可,將物業以估值60%,分18年以P-2.5%在銀行重新按揭,其他欠債則以6年期低息私人貸款解決,現每月還款約23,152元。

  • 新銀行頭按270萬分18年每月15,825
  • 私人貸款200,000每月7,327
  • 所有支出 = 23,152

扣除個人支出12,000每月還有8,848,可為自己退休作進一步打算。