投資被騙

作者:恒富

A 是一位銀行經理,月薪70,000,連獎金和花紅年薪約120萬,家住豪宅,市值約為1,000萬,與妻子及兒子有個美滿的家庭。因希望令家庭有更好的生活,A與友人在國內投資生意,三年間被騙了積蓄還欠下300萬元債項。

債項包括:

150萬信用咭數、60萬財務公司私人貸款分60期,月平息約0.8%和90萬財務公司單邊二按,年利息26%,還息不還本。

每月支出:

  • 供樓:每月約27,000,頭按欠約4,200,000
  • 信用咭每月最低還款約:1,500,000 x 3% = 45,000
  • 私人貸款每月還款約:14,800
  • 財務公司單邊二按:每月利息4,500
  • 每月還款支出:91,300

A的太太從事文職,月薪約15,000,所以A為家庭經濟支柱,每月家庭開支約為30,000,當中包括管理費、水電煤、家庭傭工、私家車、兒子教育開支和夫婦兩人日常開支。A因愛護家庭,不想心愛的家人擔心,一直獨自承受萬斤的壓力,強顏歡笑渡日。A的每一天都期望著花紅的來臨,希望公司的花紅能助他渡過難關(他預期花紅在30萬至40萬之間) 。

直到有一天,他因多月不能繳交信用咭的最低還款而被告上法庭及受到收數公司的滋擾。A終於下定決心解決問題,與太太相量後找我們幫忙。在恒富悉心計劃下,首先幫助A處理帳目追收及法庭傳票問題,然後在恒富的幫助下重新為將來的財政作出規劃。

A的總資產為10,000,000,他的負債不高,只有7,200,000,淨資產約2,800,000,問題在於:

  • A經常不準時還款,信貸記錄不佳
  • 政府政策下銀行當時只能做50%按揭
  • 在已被入稟法庭和被追收時,很難有財務機構幫忙
  • 現金流不足,致債務越滾越大
  • 平均利息超過25%,資產被蠶食

經過約三個月的努力,A與太太成功在銀行取得70%按揭解決問題。以下是重組後的情況。恒富為A夫婦安排了中轉貸款先解決燃眉之急,然後才能安排7成的樓宇按揭(當時金管局指引為5成),最後以花紅還掉較高利息的私人貸款(花紅扣除了交稅150,000後將200,000償還了中轉貸款的餘額)。

重組後情況:

新做按揭:7,000,000分25年,5.25%,每月供款41,765

(夫婦2人淨月薪約85,000,扣除還款及家庭基本開支約71,765,後還有超過13,000的盈餘,可為愛兒再做多一點)